发布于 01-07 16:00:06
最近几天，关于新能源汽车保费激增的话题已经冲上热搜。许多人认为：新能源汽车保费激增是由于中国保险行业协会在2021年12月14日发布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》所引起的。其实，这只能算是保费激增的导火索，充其量也是诸多原因中的一个。在我看来，导致新能源保费激增的原因至少有以下几个方面：
1.保险理赔范围扩大。按照《新能源汽车商业保险专属条款》的要求，对于新能源汽车来说，保险公司不仅要承担交通事故造成的损失，还要对车辆处于“行驶、停放、充电和作业”状态下，因自然灾害、意外事故等造成的直接损失进行赔偿。需要特别注意的是：其中的“意外事故”还包括新能源汽车发生频率比较高的“起火燃烧”事故。也就是说，“专属保险”对新能源汽车的保障是全天候、全地域的，这种保险理赔范围的扩容加量势必会加价。
2.车身、底盘结构及工艺的改变导致维修成本大幅提升。与传统燃油车相比，新能源汽车在车身、底盘的结构方面有很大的改变，如特斯拉采用了车身一体整体铸造工艺，使得出现碰撞事故后，如果车身变形受损，则需要对其进行切割，然后再焊接，维修成本大幅提升。
3.电池维修成本居高不下。新能源汽车的核心部件之一是动力电池，由于其高压带电的特性，许多厂家都要求电池出现故障后必须进行返厂维修。电池维修工艺的复杂性暂不考虑，单单从这一来一回的返修流程上看，不仅维修工期大大延长，电池的运输成本也是一笔不小的开支。
4.售后服务模式的改变导致备件价格长期处于高位。与传统车企相比，造车新势力抛弃了传统汽车销售、维修、配件及咨询一体的4S店服务模式，他们的售后服务多是委托给综合修理厂或其他类型的维修企业。这种服务模式，导致汽车的零部件价格长期处于高位。也正是因为这方面的原因，这次新能源汽车保费涨价主要集中在造车新势力的车型上，传统车企生产的新能源车型的保费很少有上涨的，及时涨价幅度也很小。
导致新能源汽车保费激增的原因，我能想到的主要是以上四点。由上不难看出，新能源汽车保费上涨是情理之中的事情。
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