发布于 09-22 17:04:59
对于车辆保险中，与水有关的保险主要集中在这两种保险：
1. 「车损险」（「车辆损失险」）：赔偿保险车辆本身损失；
2. 「涉水险」：赔偿因发动机进水后导致的发动机的直接损失。
某司「机动车车损险」中的条款（部分）
两种保险的指向性不同，「车损险」主要是对『静置停放被淹车损险进行赔付』而「涉水险」则是指向『行驶中发动机进水需涉水险予以理赔』，简单一句话解释便是：
静态水淹的赔偿主要取决于两个因素：
1. 保单保额；
2. 定损结果。
「保单保额」没有什么好讲的，就看大家买的是保多少金额的险。至于「定损」，不同的保险公司判定方法也不同，多是『具体情况具体分析』。我绘制了一张比较简单易懂的判定标准，旨在让车主从繁琐的条款中，快速地get一些保险公司定损的要点。
静态水淹的定损标准（概述）
上图表仅供参考，并非严谨的标准。接下来保险公司会考虑两大因素：
1. 定损后需要维修的费用；
2. 修复后的『车辆残值』。
基于这两个因素会做一些判断，如下图所示：
赔偿逻辑（概述）
通常情况下达到3级（中度受损）的车况，就要通过这一系列的赔偿逻辑判定，最终与车主协商达成共识，完成赔付。为方便大家理解，我们举个例子，见下表：
赔偿方案（概述）
这里要注意3点：
1. 此为个人咨询的个案，并不以偏概全，最终还是按照车主所购买的保单为准，有句俗话『男人的嘴，骗人的鬼』，保险公司的合同……一定要仔细研究，或是在购买时彻底搞清；
2. 一般「车损险」的赔偿范围是『原厂配置』受损，自行升级的配饰，如行车记录仪、真皮座椅等，以及外观改装的包围，不予以赔偿；
3. 静态水淹后，发动机进水再启动所导致的发动机损坏，保险公司也绝对不会赔的。
其实动态涉水（在行驶中因涉水导致水淹发动机受损）与静态水淹判定基本相同，达成「涉水险」赔偿的条件也比较简单，就是那么一句话：
此外，「涉水险」为「车损险」的附加险，每次赔偿实行15%的绝对免赔率。所以，大家如果买「涉水险」时记得捎上「不计免赔」，这样才能保全。
希望我的解答能给你一定的帮助，若想了解更多关于车的知识，可以到我的主页翻看往期文章。
