案例
张某驾车在躲避一辆违章行驶的出租车时,碰倒了一位行人,报案后将该人送到了医院。处理事故时,张某按照保单上的报案电话通知了保险公司,勘察员也到现场进行了取证。治疗时,张某对所有的治疗费用进行了垫付。在保险理赔时,张某拿出所有治疗费用的单据,让保险公司连同车损一并赔付给他,可保险公司说在他所保的险种中根本没有第三者责任险。张某找到当时签的保单,上面清清楚楚写明有第三者责任险的项目。保险公司的工作人员再三认真查找,也没找到张某所说的第三者责任险的单据,电脑数据库中也没有显示。张某立即联系到了当时购买保险的业务员,业务员拿着现金找到他,说问题已解决。
为何会出现张某碰到的这种事情呢,一位专门从事过20年保险调查的前调查员给出了这样的说法:这就是“鸳鸯保单”现象。“鸳鸯保单”又称“阴阳保单”,是指保险业务人员或保险机构在打印保单时,人为地将保单各联分开打印,保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致。一般情况是客户联的保费金额比较大,保险责任比较全,而保险公司留存的业务联、财务联保费金额比较小,保险责任较窄。由于客户按照客户留存联缴费,保险公司根据业务、财务留存联入账,业务人员就可以将多余的保费截留作他用。
投保人为防止被“鸳鸯保单”欺骗,应尽量直接到保险公司业务窗口或通过合法的保险中介机构投保。投保人拿到保单后,最好拨打保险公司的客户服务电话进行查询,核实保险单证真伪或该保单是否进入该公司核心业务系统。一旦发现异常情况,应及时向当地的保险行政监管部门投诉。