怎么分析损失补偿原则案例

200.怎么分析损失补偿原则案例

案例

某汽车价值30万元，车主投保了为期半年的车辆损失保险，保额为30万元。由于市场波动，假如1个月后该汽车市价降到20万元，如果这时发生火灾，汽车全损，那车主可以从保险公司获得20万元的赔偿，依据是实际损失小于保险金额，应以实际损失为赔偿限度。假如2个月后该汽车市价升为40万元，如果这时发生火灾，汽车全损，那车主可从保险公司获得30万元的赔偿，依据是实际损失大于保险金额，应以保险金额为赔偿限度。

在损失补偿原则中设定赔偿限度的目的，是既保障保险人利益，又保障被保险人利益。对保险人来说，保险是有偿服务，保额与保费直接相关。如果投保人交纳较低的保费，则被保险人受保障程度也较低。保险金额是赔偿的一个限度，对被保险人来说，保险赔偿不能高于实际损失，事故损失多少，保险人就补偿多少，恰好能恢复到保险标的发生损失以前的状况。如果补偿超过了保险标的的实际损失，就使被保险人因保险事故的发生获得了额外利益，这样可能会产生许多不良后果。因此，保险赔偿应以保险金额、实际损失、保险利益中最小的一个作为赔偿限度。